北京治白癜风去哪个医院 https://disease.39.net/bjzkbdfyy/250118/u8v0x4t.html前一阵子，我回了趟老家。见了发小和几个同学，大家的变化挺大。聊天中了解到，一中学同学妈妈去年因肺癌晚期住院了，花了几十万。为了治病，不得不到处借钱，城里的一套房子也卖掉了。同学妈妈目前还在和癌症抗争，每天都需要钱。有同学感叹，这年头赚钱不容易，一场大病就把钱都搭进去了。想起我曾经看过的一个报道：老人患病后，不想看着疾病把家里的钱花光，不想生活无法自理拖累家人，选择一个人消失。辛苦了一辈子，最后却没法体面的老去。1你觉得体面的养老，究竟要准备多少钱？《中国养老前景调查报告》统计过：一线城市，认为每人至少需要有.3万的养老现金储蓄。二线城市是.9万，三线城市是.4万，四线城市是.6万。年的报告显示，40%的认为至少需要存下~万的养老钱。现在我们兢兢业业的交社保，老了能领多少养老金？够不够？有个养老金计算公式：每月领取的养老金=个人账户养老金+基础养老金。举个例子：假如60岁的老王，今年退休了，累计交了15年社保。为了方便计算，假设他这15年的工资和全省的平均工资一样。15年来的月平均工资是元，年全省月平均工资是元。那他的：个人账户养老金=×8%×12月×15年÷≈基础养老金=（+）÷2×15×1%=老王每月可以领到的养老金是：+=元这笔钱够用吗？显然不够用。我并不是空口说的，判断自己光靠养老金养老，退休后的生活好不好？有个通过的方法——养老金替代率。它是指我们退休后每月领的养老金和退休前月收入的比率。国际上有个经验标准，养老金替代率超过70%，可以维持退休前的生活。60%-70%，可以维持基本生活。低于50%，生活水平就会大打折扣。而老王交了15年社保，15年来的月平均工资块。现在退休后，每月只领到块钱养老金。我算了下，养老金替代率才30%。这个养老金替代率明显太低了，退休养老金要再高2倍，才能维持基本的生活。所以光靠手里的退休金，连基本的养老都不够，更别说体面了。2怎么凑够上百万，过上体面的养老生活呢？我们的养老金体系，主要有这三大类：1、靠国家：退休养老金《中国养老金精算报告-》显示，全国城镇企业职工基本养老保险基金从年开始下降，到年会亏空-.3亿，到年亏空-11.28万亿。而且现在很多省份的养老金都是亏空的，全国拆拆补补。财政部数据显示目前只有广东、北京、福建、江苏、浙江、上海、山东7个省份养老金有结余，其他省份都属于亏空状态。加上老龄化严重，交养老金的人变少了，领养老金的人反而变多了，所以养老金的压力很大。上面我们也算了，光靠养老金不够。2、靠企业：企业年金企业年金，是企业为员工配置的养老金。是公司和个人一起交钱，然后把这笔钱交给专业的投资机构去打理，不断增值。等到我们退休后，就可以领钱了。企业年金算是让企业承担一部分养老责任，缓解大家的养老压力。不过一般都是效益好的大型国企，才有企业年金。你的公司有企业年金吗？而且近几年企业年金的效果并不好：虽然到年末企业年金基金累计结存亿，但年的时候就结存亿了，这两年增长的很慢。3、靠自己：商业养老保险自己的人生要靠自己把握，自己的养老也要靠自己规划。国家虽然打了多套组合拳，奈何出生率低，交养老金的人在减少，领养老金人却在增多。而且靠养老金，只能保证温饱，要保持体面的、优雅的老年生活，还要看你积累的财富筹码多不多。而靠企业的企业年金呢，是要企业放血，自己的血怎么放都心疼，也只是部分人能享受到的待遇。对于普通人最靠谱的就是靠自己，提前存钱，做好养老规划。3接着来分享我自创的养老法则——原则。“4”：家庭必备四大保险。一个家庭，想要一个全面的保险保障，必备重疾险、医疗险、意外险和寿险这4种保险。“1”：全家四大保险的保费支出≤家庭年收入的10%。这部分我也叫保障账户，是用来转移疾病、意外和身故风险的。“3”：给家庭财务兜底，追求本金保值的产品主要有三种。年金险、增额终身寿险和增额型两全险。“5”：全家理财型保险的保费支出，建议控制在家庭年收入的50%。最近延迟退休，又上了热搜。日本退休年龄推迟到了70岁，我们也要延迟到65岁退休。80后、90后是跑不掉了，00后还可能会赶上70岁退休。这届年轻人的老年生活，注定不容易。关于养老，越早开始规划越好。在二师姐看来，养老也没有想象中那么难。按43原则做好保障账户，35原则做好理财账户，没啥好焦虑的。